О кредитах на строительство жилья - подробнее

Сафронова А. О кредитах на строительство жилья - подробнее // Янус Нерухомiсть. 2002. №10. C.5

Размещая публикацию, подготовленную "Киев-экспресс": "Как поселиться в квартире, за которую вы еще не заплатили" (№7, 2002 г.) мы не ожидали, что читатели будут просить продолжить тему. Поэтому, идя навстречу их пожеланиям, мы встретились с начальником кредитно-депозитного управления банка "Аркада" Килимником Любомиром Антоновичем, который подробно рассказал о целевых кредитах, предоставляемых банком своим клиентам: Пользуясь возможностью, исправляем некоторые неточности, допущенные автором предыдущей статьи.



Банк "Аркада" первым в Украине внедрил долгосрочную программу кредитования строительства жилья ? кредит предоставляется клиентам на срок до 30 лет.

Программа банка рассчитана на решение социальных программ, благодаря ей многие наши сограждане получают возможность улучшить свои жилищные условия. Юридическим лицам кредиты на жилье не предоставляются. Банк, ориентируясь на потребности физических лиц, постоянно развивает спектр своих программ: это целевые жилищные вклады, жилье к совершеннолетию, программа привлечения средств населения в фонды банковского управления. Все эти программы носят долговременный характер ? на десятки лет.

Естественно, что при таких условиях банк должен защитить интересы своих вкладчиков, акционеров. В этой связи важно иметь точное представление о стоимости обязательств, которые выплачивает заемщик кредита. С этой целью, введена индексирующая условная расчетная единица ? Одін, курс которой устанавливается еженедельно, на основе данных Госкомстата Украины об уровне инфляции за предыдущий месяц. Ведь вызвать доверие вкладчика можно только гарантированным сохранением покупательной способности его сбережений. Единственный путь ? путь индексации обязательств банка перед вкладчиками, заемщиков перед банком-кредитором. Принципиальная позиция банка ? ориентироваться на экономику нашей страны, поэтому не стали "привязываться" к иностранной валюте, Одін учитывает инфляцию, поэтому количество товаров в условной "потребительской корзине" будет стоить в каждый момент одно и то же количество единиц инвестирования. Именно применение этого механизма позволяет реализовать долгосрочную программу -кредитования. Кроме того, применение этого средства индексации позволяет применять наименьшую кредитную ставку ? 10,5% в ОдIнах.

При долгосрочных кредитах уместно руководствоваться не тем, в какую сумму обойдется квартира, а другим принципом: сколько необходимо вносить ежеквартально. Ведь сумма, которую приходится выплачивать при долгосрочном кредитовании, вполне по карману многим горожанам. Причем семья, выплачивая кредит, живет в нормальных условиях. Это намного лучше, чем многие годы ютиться в однокомнатной квартире, долго копить деньги на покупку большей квартиры... Кроме того, заемщик компенсирует только ту часть инфляции, которая относится к части платежей на погашение, на оставшуюся часть тоже дается рассрочка.

Нужно отметить, что последнее время возросло количество людей, которые берут кредит на максимально возможный срок, что свидетельствует о росте финансовой культуры населения ? люди начинают понимать, что это выгодно, ведь чем больший срок выплаты кредита, тем меньше размер квартальных взносов.

Сейчас, кстати, очень удачное время для заемщиков: за последние десять месяцев, начиная с июля, темпы инфляции приостановлены, фактического изменения курса ОдIна нет.

Конечно, заемщик должен отдавать себе отчет в том, что кредит банка ? это долг, который надо платить. Если возникает ситуация, при которой человек не может платить (изменение материального положения, болезнь, потеря работы и др.), то из нее всегда можно найти выход: реструктуризация долга, т.е. продление максимально возможного срока его выплаты, перенос следующего платежа на 2-3 месяца. И только к злостным неплательщикам могут применяться меры принудительного взыскания: суд, расторжение соглашения в рамках установленных законодательством и пр.

Однако до сих пор ни одного такого конфликтного случая не было, наоборот, многие стремятся погасить кредит как можно быстрее. Права заемщиков банка "Аркада" ничем не ограничены: они становятся собственниками квартиры, получают все необходимые документы, прописываются. Естественно, что до выплаты кредита квартира является залогом и ее нельзя, например, подарить. Однако, если у человека появится желание продать квартиру, то он может это сделать, обратившись к нотариусу. Продажа будет произведена с соблюдением интересов как банка, так и собственника.

Для клиентов банка "Аркада" существуют следующие варианты приобретения жилья:
- инвестирование строительства собственными средствами в полном объеме путем оплаты общей площади квартиры постепенно до окончания строительства;

- инвестирование строительства частично собственными средствами с последующим кредитованием.

В первом случае необходимо оплатить 30% общей площади выбранной квартиры, а затем ежемесячно равными частями выкупать оставшуюся площадь по цене на день оплаты. За 3 месяца до сдачи дома квартира должна быть проинвестирована в полном объеме.

При этом инвестор должен знать, что:

- в зависимости от выбранного этажа цена одного квадратного метра может быть выше или ниже базовой (5-10%);

- если в процессе строительства дома требования инвестора к жилью изменились, можно выбрать другую квартиру в другом доме;

- можно переуступить право собственности в пользу третьих лиц, уменьшить объем инвестирования (забрать часть денег), полностью расторгнуть контракт.

Оплатив 35% площади выбранной квартиры, инвестор может рассчитывать на кредит от 1 года до 30 лет под 10,5% годовых в ОдIнах:

- кредитом может воспользоваться любой гражданин Украины в возрасте от 18 до 60 лет (необходимые документы ? паспорт и идентификационный код налоговой инспекции);

- оплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежеквартально с момента заключения кредитного договора;

- погашение кредита осуществляется равномерными ежеквартальными платежами после сдачи дома в эксплуатацию;

- залогом (до момента полного погашения кредита и процентов по нему) является переданная инвестору в собственность квартира.